La lutte contre le blanchiment bute sur la complexification du marché

Écrit par Administrator Vendredi, 03 Août 2007 19:35

Sur les 224 banques de 55 pays qui ont été interrogées, l'étude a révélé que les sommes investies dans les systèmes et procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) avaient augmenté en moyenne de 58% au cours des trois dernières années. En Amérique du Nord, au Proche-Orient et en Afrique, les dépenses ont même grimpé de 70% et plus. Ces hausses sont largement supérieures aux prévisions des banques: lorsque KPMG avait réalisé sa dernière étude en 2004, les établissements interrogés avaient pronostiqué une augmentation moyenne de 43%. Les dépenses les plus élevées continuent à être affectées au contrôle des transactions et à la formation du personnel.

Les banques très optimistes
Même s'il y a trois ans les banques sous-estimaient le niveau de leurs dépenses futures, elles semblent toujours être excessivement optimistes: en moyenne, elles prévoient pour les trois prochaines années une hausse d'à peine 34%.
Les cadres dirigeants de haut niveau s'engagent davantage dans la LBA, comme l'ont indiqué 71% des banques, contre 61% en 2004. La grande majorité des établissements interrogés (85%) mène une politique de LBA internationale; c'est notamment le cas de la totalité des banques nord-américaines (100%), contre seulement 58% au Moyen-Orient et en Afrique.

La réglementation a besoin d'être davantage ciblée
Les banques indiquent clairement que la réglementation, tant au niveau gouvernemental qu'international, a besoin d'être davantage ciblée. La moitié des banques sondées estiment que si le cadre réglementaire général n'est pas trop lourd, les exigences doivent être mieux cadrées, et à peine une sur dix pense que la réglementation devrait être renforcée afin de combattre le blanchiment d'argent plus efficacement.
Par ailleurs, on estime que les systèmes de contrôle des transactions doivent être renforcés. Malgré l'existence de technologies de pointe, 97% des banques affirment qu'elles dépendent avant tout de la vigilance de leur personnel pour contrôler et identifier toute activité suspecte, et un tiers d'entre elles prétendent être insatisfaites de l'efficacité de leurs systèmes de contrôle des transactions. Moins d'une sur cinq se déclare très satisfaite.
«Les banques continuent réellement à renforcer leurs efforts pour contrer la menace de blanchiment d'argent. Ces efforts sont considérables, toutefois, bon nombre d'établissements peinent à développer et à mettre sur pied une stratégie efficace de lutte contre le blanchiment d'argent. Beaucoup affirment que le cadre réglementaire ne les aide pas autant qu'il devrait - ce dont on peut s'inquiéter à juste titre, car la bonne coordination des parties est l'une des clés pour déjouer les tentatives de blanchiment d'argent» reconnaît Anne Van Heerden, Associé, Head Forensic chez KPMG Suisse.

«Le besoin de processus de LBA plus rigoureux est d'autant plus impérieux, notamment du fait de la montée en puissance des banques internationales sur les marchés émergents et de la persistance de faibles taux d'intérêt favorisant les placements alternatifs, tels les fonds spéculatifs, le capital-investissement et les contrats à terme sur marchandises. Les banques devront travailler extrêmement dur si elles veulent conserver un quelconque avantage dans la guerre contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme» poursuit-elle.

Rapports et identification
La hausse des dépenses engagées pour le contrôle et la formation a permis d'accroître le nombre de déclarations d'opérations suspectes (SAR) dans plus de 70% des banques. 42% des établissements bancaires affirment que le nombre de SAR a considérablement augmenté. Les banques font également des efforts considérables pour identifier les personnes politiquement exposées (PEP), qui pourraient se faire les intermédiaires de l'argent blanchi.
Plus de sept banques sur dix indiquent qu'elles effectuent une vérification au préalable renforcée des PEP, ce qui constitue une hausse sensible par rapport au taux quelque peu inquiétant de 45% il y a trois ans. On relève néanmoins de grandes disparités en la matière. Seulement 42% des banques de la région Asie-Pacifique et à peine 65% des banques européennes contrôlent les PEP. Au sein même de l'Europe, ce taux varie de 86% pour le Royaume-Uni à seulement 29% pour l'Espagne, voire 13% pour l'Italie. Cette tâche est rendue d'autant plus complexe pour les banques qu'elles ne disposent d'aucune définition standard des PEP et que, sur certains marchés, les affaires et la politique sont étroitement liées.

Un défi au-delà des frontières
En dépit de tous ces efforts, il reste des défis majeurs à relever. Moins d'un quart des banques interrogées présentes au niveau international sont en mesure de contrôler les transactions des particuliers et la situation de leurs comptes à travers différents pays. Rien n'indique que les grandes banques sont plus aptes à effectuer ces contrôles que les petits établissements, ce qui laisse à penser que le secret bancaire et les lois sur la protection des données de certains pays empêchent le partage des informations au sein d'un même groupe.
Dans ce domaine, les banques nord-américaines sont en tête de leur groupe: 42% sont capables de procéder à un contrôle international. Au niveau mondial, 41% des banques prétendent qu'elles ne sont pas en mesure de surveiller les comptes au-delà de leurs frontières, et 26% le peuvent en partie seulement.

L'élargissement de l'UE accroît les risques
Dans son rapport, KPMG Forensic souligne également les risques de blanchiment d'argent supplémentaires générés par l'élargissement de l'Union européenne. Une bonne partie des dix nouveaux pays qui ont récemment rejoint l'Europe n'avaient pas mis en place de plan rigoureux de LBA, et il y a fort à parier qu'ils aient besoin d'un certain temps pour amener leurs procédures aux standards définis par la troisième directive européenne sur le blanchiment d'argent.
Certaines banques pourraient être particulièrement vulnérables aux risques si leurs procédures internes s'appuient sur l'hypothèse que toutes les banques de l'UE comportent moins de risques et qu'elles sont donc moins vigilantes à ces relations.
«Il est indubitable qu'un renforcement de la réglementation au niveau mondial permettrait aux banques de coordonner plus efficacement leurs procédures de lutte contre le blanchiment d'argent. La volonté et l'engagement sont réels, car les banques admettent que le blanchiment d'argent est une question pouvant avoir de graves répercussions sur leur réputation si les choses tournent mal. Pourtant, pour beaucoup d'entre elles, la tâche est rendue difficile par l'hétérogénéité du cadre réglementaire, des règles de transmission des informations-clients propres à chaque banque, des systèmes informatiques et des cultures Et comme l'expansion sur les marchés émergents et alternatifs se poursuit constamment, ces défis ne pourront que s'intensifier» conclut Philippe Fleury, Senior Manager, Head Forensic Suisse Romande chez KPMG Suisse.